2026租购修正法令将在6月1日全面实行, 金融机构不得再使用固定利率或七八法则提供汽车贷款, 需明确列出有效利率
2026年租购（修正）法令已在今年1月30日正式在宪报上被颁布，并确认将在今年6月1日正式执行，届时国内的银行与金融借贷机构不得再提供基于固定利率（Flat Rate）或七八法则（Rule of 78）计算利率的汽车贷款配套给客户。 国内贸易与生活成本部（KPDN）部长Armizan Mohd Ali日前发布文告，宣布修订后的2026年租购法令目前已正式生效且将在今年6月1日正式执行，在修订后的新法令下，国内的银行与借贷机构必须使用递减法利率（Reducing Balance）来提供汽车贷款，也就是说每月的利息是以当下剩余的贷款本金来计算。 在此之前，本地许多银行与借贷机构皆是以固定利率（Flat Rate）或七八法则（Rule of 78）为基础来提供汽车贷款配套，固定利率的汽车贷款配套相信很多人都已相当熟悉，因此我们也不在这里多做赘述。而所谓的七八法则是指车主在前期偿还的每月供款里，只有少部份款项被银行/金融机构用于偿还贷款本金，剩余的大部份款相则是被用来偿还贷款利息，而随着贷款偿还期的增加，用来偿还贷款本金的占比才随之增加，相对的用来支付利息的占比则逐渐减少。再说白一些，车主前期主要是在偿还利息，后期才是偿还贷款本金 而递减法利率（Reducing Balance）则是指每月的利息是以当下剩余的贷款本金来计算，意味着到了后期银行征收的实际利率将越来越少，而且车主若选择提前缴清车贷，剩余未到期/未生效的利息就无需缴还，不像现有的固定利率和78法则那样，就算车主提前缴清车贷，也必须一并缴清未到期/未生效的利率，其具体概念就像现有的房屋贷款一样。 同时在已修正新法令中也规定，银行和金融机构在提供汽车贷款配套时，必须使用且明确向消费者说明有关贷款配套的有效利率（EIR），而不能再简单的使用固定利率来进行标示，以避免误导消费者。于此同时，消费者在贷款期中途缴清贷款配套的话，实际上可节省更多未到期/未生效的利息，因此算是越快还清贷款、实际支付的利息就越少。
